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¿Cómo subrogar una hipoteca?

Subrogar una hipoteca

Subrogar una hipoteca se ha convertido en una alternativa muy habitual en la actualidad, siendo una solución ideal para conseguir una mejora de las condiciones de un préstamo hipotecario.

A través de este artículo te explicaremos qué es subrogar una hipoteca y cómo puedes hacerlo. ¡No te lo pierdas!

¿Qué es la subrogación de la hipoteca?

Antes de entrar en materia conviene aclarar el concepto de subrogar la hipoteca, siendo aquella situación en la que, tanto el deudor como la entidad financiera de un préstamo hipotecario, pueden ser reemplazadas por otro deudor o, también, por otra entidad financiera.

Cómo subrogar una hipoteca

Una vez que hemos definido este concepto, es momento de explicar cómo subrogar una hipoteca.

Debemos aclarar, desde nuestra inmobiliaria en Las Rozas, que también tienes la alternativa de solicitar un nuevo préstamo hipotecario con otra entidad bancaria, siendo esta una cantidad que se usaría para cancelar el anterior préstamo.

En cambio, si nos decantamos por subrogar una hipoteca debes saber que, en esencia, significa trasladar a otra entidad bancaria la hipoteca que ya tenías.

Así, el préstamo no se extingue, sino que tendrá que se saldado con otra entidad, siendo este un proceso que se conoce con el nombre de subrogación acreedora.

Es importante aclarar que tanto la concesión de nueva hipoteca como la subrogación de la misma, son procesos que acarrean una serie de gastos asociados.

En este sentido, destacaremos que los gastos asociados a la subrogación de una hipoteca son más elevados que los correspondientes con la novación, pero, a su vez, serán inferiores en comparación a los gastos que supone solicitar una nueva hipoteca.

Sea como sea, para entender la razón por la que la subrogación de la hipoteca es una alternativa tan demandada en la actualidad, no solamente se debe a la mejora de las condiciones del préstamo hipotecario, sino que también los gastos asociados a este proceso son inferiores respecto a la solicitud de una nueva hipoteca.

Proceso de subrogar una hipoteca

Ahora momento ahora de conocer cómo se realizar este proceso y, en primer lugar, es necesario recibir una oferta vinculante de la entidad bancaria donde quedarán reflejadas las condiciones del préstamo nuevo.

El siguiente paso en este proceso de subrogación de la hipoteca es el intercambio de datos entre las entidades bancarias, siendo necesario aclarar que el banco contactará con la antigua entidad bancaria para informarles de la situación y, a su vez, para solicitar un certificado donde quede reflejado el saldo pendiente del préstamo hipotecario.

Una vez que la entidad bancaria que nos concedió el préstamo hipotecario recibe la información de la otra entidad bancaria, tendrá un plazo de 7 días hábiles para emitir el certificado de saldo pendiente.

Por otra parte, tendrá un espacio de tiempo de 15 días para igualar o mejorar las condiciones de interés ofrecidas por el otro banco, siendo necesario recalcar que si la entidad mejora o iguala la oferta se paralizará la subrogación de la hipoteca y el cliente tendría la obligación de seguir pagando el préstamo hipotecario en el banco de siempre.

En cambio, si el actual banco no iguala o mejora la oferta, así como si no emite la certificación de saldo dentro del plazo establecido, se llevará a cabo una escritura pública de subrogación de la hipoteca,

En ella, la nueva entidad bancaria asume la propiedad de la hipoteca y, además, se encargará de transferir a la entidad bancaria antigua el importe que corresponde al capital pendiente.

Finalmente, otro aspecto esencial que debemos considerar acerca de este tipo de subrogación es que únicamente se podrá modificar el tipo de interés, de modo que el resto de las condiciones del préstamo hipotecario quedarían intactas.

En caso de querer modificar las condiciones del préstamo sería necesario pactar una novación, un proceso que se llevaría a cabo una vez que se haya realizado la subrogación de la hipoteca.

En conclusión, podemos establecer que la subrogación de la hipoteca es una alternativa muy común en la actualidad y que tiene como principal objetivo mejorar las condiciones del préstamo hipotecario.

Además, en este artículo hemos explicado cómo se lleva a cabo este proceso y las principales ventajas que nos ofrece.