En este artículo explicaremos el concepto de la amortización y, a su vez, conoceremos los diferentes tipos de amortización que existen.
La amortización tiene una gran importancia a la hora de solicitar una hipoteca, por lo que estamos ante un concepto muy relevante para muchas personas, quiénes podrán escoger la forma en la que devolverán la cantidad solicitada a un banco para la compra de una vivienda.
¿Qué es la amortización?
Entendemos como amortización, al proceso financiero en el que se extingue una deuda mediante pagos periódicos que, a su vez, pueden ser iguales o diferentes.
En esencia, si nos referimos al concepto de amortizar una hipoteca, se refiere al hecho de pagar mensualmente la deuda contraída con la entidad bancaria para la compra de un inmueble.
¿Qué tipos de amortización existen?
Si bien es cierto que la opción más común cuando hablamos de amortización se refiere a la hipoteca inmobiliaria, conviene aclarar que existen distintos tipos de amortización: la financiera y la económica.
La amortización financiera es la alternativa más popular y se refiere al tipo de amortización que se caracteriza por el reembolso de la deuda de forma gradual, siendo importante aclarar que esa cantidad hay que añadirle unos intereses.
De esta manera, las cuotas que tendremos que amortizar quedarán divididas en dos conceptos y que se refieren a la deuda principal y a los intereses.
A la hora de establecer, desde nuestra inmobiliaria en Las Rozas, qué parte de la deuda principal y que parte de los intereses se liquida cada mes, se usan distintos sistemas de amortización. Son los siguientes:
Sistema de amortización francés
Estamos ante el tipo de amortización más popular y se caracteriza por fijar una cuota única, con la particularidad de que la cuota principal será creciente y, en cambio, los intereses serán decrecientes.
Este tipo de amortización tiene como ventaja que pagaremos la misma cantidad durante todo el proceso, mientras que el principal inconveniente que encontramos en el sistema de amortización francés es que, al principio, únicamente pagaremos intereses.
Sistema de amortización alemán
Es momento ahora de conocer otro de los sistemas de amortización que tienen una mayor representación en la actualidad.
Una de las características de este sistema es que el pago de la deuda principal es constante, sin embargo, el pago de los intereses generador variará.
Aquellas personas que opten por este sistema de amortiguación, deben saber que las primeras cuotas serán relativamente elevadas; sin embargo, con el paso del tiempo pagarán una cantidad más baja y es que la cantidad que quedará pendiente será menor.
Si bien es cierto que el sistema francés es el que cuenta con un mayor reclamo en la actualidad, la realidad es que el sistema alemán es uno de los más rentables que tenemos a nuestra disposición, de modo que no es extraño que estemos ante una alternativa cada vez más popular.
Sistema de amortización americano
Aunque este sistema sea muy poco conocido en España, es importante aclarar que estamos ante uno de los sistemas de amortización más simples que existen.
En este caso, se pagan los intereses correspondientes durante la totalidad del proceso del préstamo, con la excepción de la última cuota, en la que se liquidará el total del principal.
Esto es, a través del sistema de amortización americano nos comprometeríamos a una doble obligación; por un lado, tendríamos que pagar los intereses a la entidad financiera y, a su vez, realizar los depósitos regulares destinados a pagar la deuda principal.
La principal ventaja que tenemos en este sistema (probablemente la única), es que la cuenta que creamos para el ingreso de los adelantos del pago final nos generará unos intereses.
Además, es una forma interesante de potenciar el ahorro de los particulares, especialmente si consideramos que las entidades bancarias se aseguran unos ingresos regulares durante mucho tiempo.
A la hora de escoger el sistema de amortización más rentable es necesario conocer la situación y las necesidades de cada comprador, siendo aconsejable consultar esta decisión con especialistas cualificados y con amplia experiencia dentro de este sector.
En conclusión, en este artículo hemos explicado qué es la amortización y los diferentes tipos de amortización que se utilizan en la actualidad. ¿Ya estás al tanto?